Qual é o crédito habitação mais indicado para cada orçamento familiar?

É comum recorrer ao financiamento bancário para adquirir habitação em Portugal. E uma das principais dúvidas que surgem é saber qual é a casa que se pode comprar. Isso vai depender em larga medida do valor que o banco está disposto a emprestar. E para avaliar o crédito habitação, as entidades bancárias têm em conta, sobretudo, os rendimentos familiares. Isto é especialmente importante num momento em que a inflação está em alta e os juros a aumentar por via da subida da Euribor. Neste artigo, apontamos os aspetos chave para avaliares qual é a casa que podes comprar e o crédito habitação mais adequado ao teu salário.

Quanto dinheiro deves destinar para pagar a prestação da casa?

Para avaliar qual é o crédito habitação que podes pagar, a primeira coisa a ter em conta é o teu próprio salário. Ou seja, qual é a percentagem do teu rendimento que podes destinar ao pagamento da prestação da casa todos os meses. Regra geral, a prestação da casa não deverá exceder 40% do rendimento familiar. Esta é uma forma de os bancos assegurarem que há folga financeira para enfrentar imprevistos, como é o caso da subida dos juros para os empréstimos de taxa variável. 

Por exemplo, se auferires mensalmente um salário de 1.000 euros líquidos, a prestação da casa não deverá ser superior a 400 euros por mês (40% do salário). Se, por outro lado, receberem um salário de 1.500 euros, a prestação máxima que conseguirás pagar sem comprometer a tua sustentabilidade financeira será de 600 euros.

Este é um fator muito importante na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, já que os bancos vão levar isso em conta para te emprestar dinheiro. Portanto:

• Se quiseres comprar uma casa em que necessites de um crédito habitação que represente mais de 40% dos teus rendimentos líquidos mensais, é provável que a instituição bancária rejeite o teu pedido.  
• Se do empréstimo habitação que solicitares resultar numa prestação que seja menos de 40% do teu salário, terás melhores hipóteses de conseguir o financiamento bancário para adquirir uma habitação.

Como saber se podes pagar um crédito habitação?

Em geral, o principal elemento que deve ser tido em consideração para saber qual é o crédito habitação que podes pagar é mesmo o teu salário. Ou seja, é o nível de rendimentos líquidos mensais que vai determinar se podes aceder a mais ou menos financiamento. Embora o salário seja um fator chave a ter em conta na hora de pedir um crédito habitação, não é o único.

É por isso que é importante ter em conta outros fatores que também são importantes quando se trata de saber qual o crédito habitação que conseguirás pagar: 

• Estabilidade no trabalho

Além do salário, a própria estabilidade no emprego também é importante na hora de conceder um crédito habitação. O pagamento de um empréstimo habitação é feito ao longo de muitos anos (até ao máximo de 40 para quem tem 30 ou menos anos, por exemplo). E, por isso, não adianta teres um bom salário se não conseguires garantir à entidade bancária que irás conseguir mantê-lo ao longo do tempo. Neste sentido, ter um contrato de trabalho sem termo em vez de um contrato a prazo certo facilita a concessão do empréstimo. Além disso, os bancos também vão avaliar há quando tempo estás a trabalhar para a mesma empresa ou, pelo menos, quanto tempo estás ativo no mercado de trabalho.

• Poupanças

Outro dos fatores-chave quando se trata de saber qual o crédito habitação que podes pagar com o teu salário são as poupanças que tens disponíveis no momento de pedir o empréstimo. Quanto mais poupança tiveres, menos capital vais precisar de pedir ao banco para comprar a casa e, por conseguinte, o valor do financiamento a pedir ao banco será menor. É por isso que ter uma poupança te vai permitir pedir um crédito habitação de menor valor, pagando prestações da casa mais baixas.

• Número de titulares do crédito habitação

O salário é um elemento-chave que determina a quantidade de dinheiro que podemos alocar para pagar a prestação da casa todos os meses (que não deve ultrapassar 40% dos rendimentos líquidos mensais). E se forem considerados dois ou mais salários ainda melhor, pois o risco de incumprimento futuro será menor, já que o pagamento do empréstimo da casa não depende apenas de um único salário.

Como avaliar que casas podes comprar com o teu salário?

São vários os fatores a ter em conta para avaliar que casa podes comprar de acordo com os teus rendimentos mensais, tornando-se num processo difícil e moroso. 

Para fazeres esta avaliação, basta introduzires uma série de dados, como o local onde vais comprar a casa, poupanças disponíveis, salário e outras dívidas. E, depois, a ferramenta calcula o valor do crédito habitação que poderás pedir ao banco para comprar casa de forma mais ajustada à tua realidade financeira.

Fonte: Idealista News